4月16日，平安銀行(000001,股吧)掛牌大半年的交通金融事業(yè)部首次高調(diào)亮相：以聯(lián)盟峰會的形式，一舉吸納上百家汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的行業(yè)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)服務(wù)方。

在產(chǎn)業(yè)鏈滲透戰(zhàn)役中，平安銀行這一全產(chǎn)業(yè)鏈交易撮合者的模式野心勃勃。

該行交通金融事業(yè)部副總裁羅崢接受理財周報記者采訪時表示，平安銀行交通金融事業(yè)部將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)服務(wù)方和平安集團多個子公司，推出汽車產(chǎn)業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金、二手車融資等多種新型模式。

搭平臺，撮合產(chǎn)業(yè)鏈交易

位于深圳總行10樓的新辦公室尚未鋪設(shè)完畢，平安銀行交通事業(yè)部已在產(chǎn)業(yè)鏈上撒開無形大網(wǎng)。

去年8月底，平安銀行交通金融事業(yè)部正式啟動，成為該行繼地產(chǎn)、能源之后第三個行業(yè)事業(yè)部。“成立至今，我們走訪很多合作方，討論出很多新的能 夠互相嵌套的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品不僅可以幫助客戶擴大經(jīng)營，而且可以互相合作。如果我們把平臺搭建起來，就能撮合交易。”平安銀行交通金融事業(yè)部副總裁羅崢接 受理財周報記者采訪時表示。

這一“吃螃蟹”的構(gòu)想最先在汽車行業(yè)展現(xiàn)。

“平安在汽車供應(yīng)鏈起步非常早，1999年開始做貿(mào)易融資，2002年有了汽車金融中心，2003年開始做供應(yīng)鏈金融，2009年開始做線上供應(yīng)鏈金融，2013年事業(yè)部成立。從整個集團來看，汽車板塊分量很大，所以事業(yè)部前期重點關(guān)注汽車行業(yè)。”羅崢稱。

據(jù)他介紹，目前該事業(yè)部包括六個部門，已成立6個分部。在事業(yè)部團隊組合上，羅崢介紹：“一部分是平安銀行內(nèi)部多年的專家，也有外部研究汽車產(chǎn)業(yè)鏈的人員，還一些投行人員。”

未來將把視野擴展至航空、船舶、鐵路、軌道交通等大型交通工具領(lǐng)域。“近期我們也針對這些領(lǐng)域提出差異化思路。比如在航空行業(yè)其他行主要做大型航空公司業(yè)務(wù)，我們重點關(guān)注通用航空、航空租賃。”羅崢透露。

運作模式上，除扮演傳統(tǒng)的資金提供方，該事業(yè)部變身產(chǎn)業(yè)鏈上各方的穿針引線者。

羅崢對理財周報記者表示：“在汽車產(chǎn)業(yè)鏈條上，從上游的零部件供應(yīng)商、核心廠商、經(jīng)銷商及到個人消費者，都是我們的客戶，這些客戶之間又互為客戶。我們可以把服務(wù)方都聯(lián)動起來。”

今年4月16日，平安銀行交通金融事業(yè)部成立交通行業(yè)融智聯(lián)盟峰會，一舉吸納109家國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的大型汽車集團汽車整車廠、大型經(jīng)銷商、汽車產(chǎn)業(yè)園或交易市場、二手車、汽車租賃以及零配件及服務(wù)供應(yīng)商等。

該聯(lián)盟的產(chǎn)業(yè)服務(wù)方包含了行業(yè)協(xié)會、電商平臺、數(shù)據(jù)服務(wù)商、系統(tǒng)服務(wù)商、第三方支付、智能監(jiān)管方、物聯(lián)網(wǎng)等。

不同于以往的線上供應(yīng)鏈做法，該聯(lián)盟模式借助共享的數(shù)據(jù)平臺運作。

“零部件供應(yīng)商和廠商之間交易越來越緊密，傳統(tǒng)手段兩者聯(lián)手不容易，因為各自的技術(shù)標準、系統(tǒng)格式可能不一樣，版本特別多。廠家目前要跟上百家 上千家供應(yīng)商的對接，往往是通過第三方的交易平臺來實現(xiàn)。這樣，從廠家下訂單、確認供貨到最終付款，整個過程都可以在一個平臺上運行，而我們的聯(lián)盟方就包 括了此類交易平臺。”羅崢如此描述。

“這個鏈條上所有能捕捉得到完整信息流的企業(yè)，以前基本上依托的是核心企業(yè)的配合程度，現(xiàn)在是基于平臺上完整的交易服務(wù)信息。”

該事業(yè)部總裁助理兼貿(mào)易融資部總經(jīng)理何錦峰向理財周報記者進一步介紹：“在和核心企業(yè)溝通，特別是與上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資的溝通環(huán)節(jié)，他們配 合意愿普遍不高?，F(xiàn)在有個全電子化平臺，匯集了所有這兩個交易主體的交易信息。從這些信息源，篩選出對我們有用的客戶經(jīng)營基本情況的信息。貸前可用作風險 評判標準之一，貸后可進行監(jiān)控。這就創(chuàng)造出一個不需要擔保抵押，也不需要原有的廠家配合的保理業(yè)務(wù)，而是依據(jù)信息來做投資。這是全新的。”

按照平安銀行行長邵平的設(shè)想，這一模式將實現(xiàn)商流、資金流、信息流、物流的“四流合一”。

值得關(guān)注的是，這一聯(lián)盟平臺或成為該事業(yè)部解決貸款規(guī)模困境的通道。

“額度受限問題每家銀行都存在，我們在設(shè)計每個方案的時候都有考慮。這個聯(lián)盟生態(tài)圈里，很多是資金需求方，也有很多資金供給方，搭建平臺后，資 金供求可以用傳統(tǒng)手段以外的方式撮合完成，這是我們未來的方向，也是邵平"跳出銀行辦銀行"理念的落地。”羅崢透露。按照平安銀行交通金融事業(yè)部規(guī)劃，未 來客戶端也被納入該聯(lián)盟的服務(wù)對象范圍。

財報顯示，平安銀行交通金融事業(yè)部成立至今的8個月內(nèi)，累計凈收入達24.74億元。今年一季度，該事業(yè)部管理存款余額 575億元，管理授信規(guī)模996億元，在該行貿(mào)易融資授信余額占比近四分之一。

產(chǎn)業(yè)基金 二手車融資模式

“聯(lián)盟只是第一步，下一步深度挖掘才是重點。”羅崢對理財周報記者表示。更為關(guān)鍵的是，將上述產(chǎn)業(yè)服務(wù)方和金融服務(wù)方組合起來，推行新型融資模式。

聯(lián)盟中的金融服務(wù)方，主要是平安集團內(nèi)部各板塊子公司，包括產(chǎn)險、資產(chǎn)管理公司、不動產(chǎn)公司、信托、證券、基金等。據(jù)了解，該事業(yè)部將針對汽車供應(yīng)鏈不同客戶需求推出產(chǎn)業(yè)基金、結(jié)構(gòu)化融資、債務(wù)融資工具等。

“汽車園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金是我們今年重點推出的一個產(chǎn)品。這里需要很多方參與，包括平安好車，加上基金、信托等。”羅崢向理財周報記者透露。

他表示，隨著各大城市升級改造擴建，原先散落在城市中心的汽車銷售維修場所需要遷至城市周邊，為此平安銀行推出汽車園基金項目，從建園買地、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，到建成后園區(qū)的招商全程介入，為汽車產(chǎn)業(yè)園提供一攬子、一站式的金融服務(wù)解決方案。

“商戶入駐后，為園區(qū)內(nèi)經(jīng)銷商提供線上供應(yīng)鏈金融、庫存融資、智能監(jiān)管服務(wù)，為園區(qū)內(nèi)小商戶提供店鋪租金預(yù)付款融資、交易信息網(wǎng)絡(luò)融資以及貸貸平安卡，為園區(qū)運營商提供系統(tǒng)鋪設(shè)、現(xiàn)金管理、結(jié)算終端等服務(wù)。”羅崢向理財周報記者介紹。

此外，二手車融資市場也是平安銀行交通金融事業(yè)部瞄準的一個藍海。

“以前我們的汽車金融都集中在新車領(lǐng)域上，很少有人關(guān)注二手車。龐大的市場需求和微薄的信貸供給形成了鮮明的反差。我們需要努力嘗試大力推進二手車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。”在2013中國汽車金融年會上，平安銀行汽車金融中心總裁傅忠強曾透露。

至于開拓方式，何錦峰介紹：“我們和平安好車聯(lián)手，可以在拍賣二手車過程，套入融資行為。首先，通過好車平臺的對接，定向把資金支付給經(jīng)銷商買家或監(jiān)管賬戶。交易完成后，借助好車反映他們的經(jīng)營信息流，進一步服務(wù)融資需求。”

借助平安集團龐雜的系統(tǒng)，該事業(yè)部相應(yīng)的產(chǎn)品輸出口也覆蓋多個渠道。

“陸金所、養(yǎng)老險、產(chǎn)業(yè)基金，包括資產(chǎn)證券化的時候，也有一些通道，以后互聯(lián)網(wǎng)平臺也會有我們的產(chǎn)品，并不限定在某個通道上。”羅崢向理財周報記者透露。

頗引人注意的是，新型融資模式中嵌入大量高新技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)分析、物聯(lián)網(wǎng)互動等技術(shù)為平安銀行津津樂道。

“通過一些數(shù)據(jù)手段，根據(jù)客戶喜好，比如喜歡車的體積大還是小，喜歡怎樣的車速，類似這種內(nèi)容，為車廠提供更多準確信息，以及交易撮合的方式。”羅崢稱。

同樣，物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用也被寄予較高期許。

據(jù)何錦峰介紹：“這是科技手段代替人工現(xiàn)場監(jiān)控的思路，因為我們有很多動態(tài)抵押業(yè)務(wù)，在業(yè)內(nèi)體量最大。以往都是用人工監(jiān)控，偶爾會出現(xiàn)預(yù)警。規(guī)模擴大后，我們希望建立科技手段，既能有效減低作業(yè)成本，也能改善客戶體驗，并減低業(yè)務(wù)風險。”

值得關(guān)注的是，以往國內(nèi)銀行都是“總分支”體制，事業(yè)部的新模式推行過程，利益再分配分歧往往形成巨大的內(nèi)部困擾。為此，“事業(yè)部”和“分行”之間的關(guān)系頗為關(guān)鍵。

對此，羅崢表示，平安銀行內(nèi)部有嚴格的業(yè)務(wù)邊界，“事業(yè)部跟分行并不是爭利關(guān)系。客戶由分行維護和捕捉，事業(yè)部更多的是幫助推動業(yè)務(wù)。分行相當于前鋒，我們是中場，負責規(guī)劃引領(lǐng)前線、控制風險和資源配置。兩者之間考核實行雙重計價。”

客戶事業(yè)部改革進行中

試圖“彎道超車”的平安銀行，除了發(fā)力傳統(tǒng)的金融事業(yè)部，今年已開始大膽試水“客戶事業(yè)部”改革。

1月21日召開的2014年第一次臨時股東大會上，平安銀行行長邵平確認，選擇零售銀行條線作為切入點，開始了向“客戶事業(yè)部”改革的嘗試。

“去年我們設(shè)立了行業(yè)、產(chǎn)品、平臺三大事業(yè)部，但若參照西方成熟商業(yè)銀行的做法來看，未來銀行會按商品、批發(fā)、零售、投行、金融市場等各個板塊設(shè)置獨立的組織架構(gòu)。”邵平直言，“出于此考慮，平安銀行將逐步過渡到“客戶事業(yè)部”，這也將是國內(nèi)商業(yè)銀行的首度嘗試。”

零售業(yè)務(wù)管理總部之下，零售事業(yè)部內(nèi)新成立零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部、財富管理事業(yè)部兩個利潤中心。由原平安銀行零售電子銀行部總經(jīng)理鮑海潔和零售銀行部總監(jiān)鄭建家執(zhí)掌。而原信用卡中心、汽車消費金融中心與消費金融中心，則統(tǒng)一合并為“信用卡及消費金融事業(yè)部”。三大事業(yè)部與原有的私人銀行事業(yè)部共同組成零售條線的四大事業(yè)部。

據(jù)介紹，2014年為零售條線全面鋪開階段，2015年則是強化零售條線轉(zhuǎn)型關(guān)鍵年。一季度要完成新業(yè)務(wù)模式的設(shè)計，年內(nèi)逐步建立零售銀行“人、財、物、資金”的授權(quán)化管理模式。截至今年一季末，平安銀行零售存款余額2372億元。