中國銀保監(jiān)會(huì)對十三屆全國人大三次會(huì)議第6283號建議的答復(fù)

中國銀保監(jiān)會(huì)對政協(xié)十三屆全國委員會(huì)第三次會(huì)議第1629號（財(cái)稅金融類182號）

提案的答復(fù)

宋璇濤委員：

您提出的關(guān)于健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的提案收悉。我會(huì)贊同您關(guān)于農(nóng)村金融的意見和建議。經(jīng)商農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行，現(xiàn)初步答復(fù)如下：

一、關(guān)于加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系的建議

近年來，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從明確定位、建設(shè)專業(yè)化體制機(jī)制、強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、健全信用信息體系、完善監(jiān)管貨幣財(cái)稅政策等角度發(fā)力，圍繞農(nóng)村新型經(jīng)營主體、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等融資難點(diǎn)痛點(diǎn)問題，推出系列支農(nóng)惠農(nóng)政策，引導(dǎo)更多金融資源流向“三農(nóng)”領(lǐng)域。截至2020年6月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到37.83萬億元，十八屆三中全會(huì)以來增長79%。 

（一）提升機(jī)構(gòu)供給能力。經(jīng)多年監(jiān)管引導(dǎo)和市場實(shí)踐，我國形成了廣覆蓋、多層次的農(nóng)村金融體系。其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的主力軍，從規(guī)模上看，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”信貸投放占全國三分之一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行分別約占15%、11%和3%。銀保監(jiān)會(huì)在充分尊重商業(yè)可持續(xù)的原則上，持續(xù)推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率97.8%，村級基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99.2%，基本實(shí)現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)”。

（二）加強(qiáng)“三農(nóng)”專業(yè)化機(jī)制建設(shè)。銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立“三農(nóng)”事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部“五個(gè)專門”經(jīng)營機(jī)制，在人員配備、經(jīng)濟(jì)資本配置、資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、費(fèi)用安排、考核激勵(lì)予以政策傾斜，形成專業(yè)化“三農(nóng)”服務(wù)機(jī)制，加大涉農(nóng)貸款投放和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障力度。

（三）強(qiáng)化監(jiān)管政策引領(lǐng)。加強(qiáng)監(jiān)管考核引導(dǎo)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列涉農(nóng)和普惠型涉農(nóng)信貸計(jì)劃，提出涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增量和增速目標(biāo)，制定資金外流嚴(yán)重縣的縣域存貸比提升計(jì)劃。加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估常態(tài)化機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)延續(xù)農(nóng)戶小額貸款增值稅、所得稅優(yōu)惠政策，積極督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定完善涉農(nóng)和扶貧盡職免責(zé)制度，合理界定盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸投放積極性。

（四）推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式。近年來，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)銀行加大貼近農(nóng)村金融需求的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，先后印發(fā)了一系列政策文件，督促銀行合理下放區(qū)域性金融產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限和信貸審批權(quán)限。如農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品達(dá)到200多項(xiàng)，縣域中長期貸款達(dá)到3萬億元，“惠農(nóng)E貸”授信戶達(dá)到182萬戶，貸款余額達(dá)到2056億元。工商銀行、光大銀行將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融作為有力抓手，人保農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品超過3200個(gè)，人壽涉農(nóng)產(chǎn)品達(dá)到1700多個(gè)。

（五）著重提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)質(zhì)效。

銀保監(jiān)會(huì)歷來重視做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)。一是連續(xù)多年印發(fā)政策文件，突出強(qiáng)調(diào)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)。二是與中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部共同研究，推動(dòng)銀行開發(fā)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體專屬金融產(chǎn)品，擬在利率、期限、擔(dān)保方式上給予特別安排，力爭對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體“應(yīng)貸盡貸”。三是會(huì)同農(nóng)業(yè)農(nóng)村部研究推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報(bào)系統(tǒng)的信息共享，推動(dòng)涉農(nóng)信用信息整合，降低貸前信息收集和審核成本，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)質(zhì)效。

二、關(guān)于支持新型金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)入村的建議

近年來，銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管政策傾斜，鼓勵(lì)支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、金融租賃公司和融資租賃公司下鄉(xiāng)入村：

一是經(jīng)國務(wù)院同意，2018年，銀保監(jiān)會(huì)開展“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，通過在多個(gè)鄰近縣中選擇一個(gè)縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行總部、在鄰近縣設(shè)立支行的形式，推動(dòng)解決村鎮(zhèn)銀行有效金融服務(wù)和商業(yè)可持續(xù)問題。首批15個(gè)省份“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)可覆蓋43個(gè)村鎮(zhèn)銀行空白縣（市、旗）。截至2020年6月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1640家，覆蓋31個(gè)省份1306個(gè)市，其中1079家在中西部地區(qū)。

二是完善小額貸款公司有關(guān)監(jiān)管規(guī)制，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管，推動(dòng)完善支農(nóng)支小業(yè)務(wù)有關(guān)政策措施，引導(dǎo)加大對“三農(nóng)”等普惠金融薄弱領(lǐng)域的融資支持力度。目前，小額貸款公司行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)營，機(jī)構(gòu)減量增質(zhì)態(tài)勢明顯，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的水平不斷提升。 

三是引導(dǎo)金融租賃公司發(fā)揮融資租賃特色優(yōu)勢，探索業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，通過與農(nóng)機(jī)設(shè)備制造商合作開展廠商租賃等，拓寬融資租賃服務(wù)覆蓋面，推動(dòng)“三農(nóng)”融資租賃業(yè)務(wù)健康發(fā)展。截至2020年5月末，金融租賃公司投向“三農(nóng)”領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額507.71億元，為拓寬各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道，支持“三農(nóng)”領(lǐng)域固定資產(chǎn)投資和技術(shù)升級發(fā)揮了積極作用。

四是2020年，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，通過加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)，鼓勵(lì)融資租賃公司依法合規(guī)對接農(nóng)機(jī)、支持農(nóng)企、服務(wù)農(nóng)戶，通過提供多元化、差異化、專業(yè)化的融資租賃服務(wù)和產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，補(bǔ)充增加農(nóng)村金融供給，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多樣化資金需求。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)鼓勵(lì)和引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、金融租賃公司和融資租賃公司加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域支持力度，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

三、關(guān)于鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)村合作金融、開展資金互助合作的建議

近年來，圍繞黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織的工作部署，銀保監(jiān)會(huì)積極探索發(fā)展符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的農(nóng)村合作金融： 

一是2014年，原銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門，指導(dǎo)山東省、河北省玉田縣、安徽省金寨縣、湖南省沅陵縣開展農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)。試點(diǎn)合作社遵循“社員制、封閉性、民主管理”等原則開展信用合作業(yè)務(wù)，因社制宜、探索實(shí)踐，推進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，健全體制機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，取得較好成效。與此同時(shí)，針對試點(diǎn)過程中存在效果不明顯、地區(qū)發(fā)展不平衡以及試點(diǎn)范圍外農(nóng)村信用合作業(yè)務(wù)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)凸顯等問題，銀保監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門研究決定暫緩擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，繼續(xù)積極探索，待試點(diǎn)成熟后再研究立法和推廣事宜。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)會(huì)同相關(guān)部門共同督促地方金融監(jiān)管部門切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，明確監(jiān)管邊界，統(tǒng)籌加強(qiáng)對以各類形式開展的農(nóng)村信用合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

二是截至2020年3月末，全國累計(jì)組建農(nóng)村資金互助社49家，其中，已有8家因不同原因先后依法解散。現(xiàn)存41家農(nóng)村資金互助社資產(chǎn)總額42.5億元、貸款總額25.5億元、負(fù)債總額37.7億元、存款總額36.4億元、平均資本充足率21.8%、不良貸款率3.3%、撥備覆蓋率170.2%。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管，督促引導(dǎo)其堅(jiān)守定位、規(guī)范發(fā)展，不斷增強(qiáng)為當(dāng)?shù)靥峁┗A(chǔ)金融服務(wù)的能力。

四、關(guān)于加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制改革力度，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的建議

黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，2019年5月習(xí)近平總書記主持召開中央全面深化改革委員會(huì)第八次會(huì)議，審議并原則同意《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），為新時(shí)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作提供了根本遵循和行動(dòng)指南。銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央精神，按照會(huì)黨委部署，會(huì)同有關(guān)部門，采取扎實(shí)有效措施，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加快高質(zhì)量發(fā)展。

自2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，覆蓋面明顯提高，功能作用顯著發(fā)揮。目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一、世界第二，全國共有27家保險(xiǎn)公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有近40萬個(gè)基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、50萬基層工作人員。2007年至2019年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長到672.48億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長到3.8萬億元；服務(wù)農(nóng)戶從4981萬戶次增長到1.91億戶次。2019年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.91億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障，向4918.25萬戶次農(nóng)戶支付賠款560.2億元，承保和理賠戶次均居全球第一。今年1-5月，已向1276.67萬戶次農(nóng)戶支付賠款194.29億元。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門，加快推進(jìn)全國產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)全覆蓋，推進(jìn)完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，在總結(jié)評估基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向“保價(jià)格、保收入”轉(zhuǎn)變。協(xié)同中央財(cái)政加大農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”政策支持力度，鼓勵(lì)各地因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。穩(wěn)步開展指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)，探索開展一攬子綜合險(xiǎn)，開發(fā)更好滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保障需求的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸。

感謝您對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作的關(guān)心與支持！

聯(lián)系單位及電話：銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部  010-66278706                      2020年9月16日